在老旧小区加装电梯已成为提升居民生活质量的重要举措。然而，随着加装电梯的推进，关于费用分摊、保险等问题也逐渐成为居民关注的焦点。其中，加装电梯费用是否包含电梯保险，以及保费如何分摊，是许多住户关心的核心问题。

首先，加装电梯的费用通常包括设备采购、安装施工、土建工程、电力配套等多个方面。而电梯保险作为一项重要的安全保障措施，其费用是否包含在整体预算中，需根据具体项目情况来判断。一般来说，电梯保险并不自动包含在加装电梯的总费用中，而是需要单独购买或由相关方协商承担。

电梯保险的主要目的是保障电梯在使用过程中的安全运行，涵盖意外事故、设备损坏、第三者责任等内容。常见的保险类型包括公众责任险、机器损坏险和第三者责任险等。这些保险的保费金额因电梯品牌、使用频率、维护水平等因素而异。例如，一台高端电梯可能需要支付更高的保费，而日常使用频繁的电梯也可能面临更高的风险评估。

关于保费分摊标准，目前各地政策略有不同，但普遍遵循“谁受益、谁承担”的原则。通常情况下，加装电梯的住户会按照楼层高低、面积大小或出资比例进行分摊。例如，低层住户因对电梯依赖较小，分摊比例较低；而高层住户则因使用频率高、受益大，分摊比例相对较高。此外，部分城市还允许通过社区协商或业主大会投票决定具体的分摊方案。

值得注意的是，电梯保险的保费分摊不仅涉及加装电梯的住户，还可能涉及到物业管理公司或第三方维保单位。在一些地区，物业公司在接管电梯后，可能会将保险费用纳入管理费中，由全体业主共同承担。这种模式虽然简化了分摊流程，但也可能引发部分住户对公平性的质疑。

为了确保电梯保险的有效性和合法性，建议在加装电梯前与保险公司充分沟通，明确保险范围、理赔流程及保费金额。同时，应通过合法程序（如业主大会）确定保费分摊方案，并将相关内容写入合同或协议，以避免后续纠纷。

此外，电梯保险并非一劳永逸，通常需要定期续保。因此，在加装电梯初期，就应考虑保险的长期性，并预留相应的资金用于后续保费支出。对于经济条件有限的住户，可以探索政府补贴、社区基金或公益组织支持等途径，减轻个人负担。

总的来说，加装电梯是一项复杂的民生工程，涉及多方利益协调。电梯保险作为其中的重要环节，其费用是否包含在总成本中、如何合理分摊，都需要在前期充分讨论并达成共识。只有各方共同努力，才能确保电梯的安全运行，真正实现便民利民的目标。